一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

操作方法

确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。

不够健康的心理

无财可理无财可理是最错误的观念。“你不理财，才不理你”，因此越没钱越要理财。你可能会问，怎样才能拥有投资理财的第一桶金？简单两个字，储蓄。

投资低风险的产品为避免本金的流失，投资低风险的产品，结果却因无法抗拒通货膨胀对自己资金的侵蚀而得不偿失。需要强调的是，风险承受能力绝不仅仅指投资者的心理感受，更受预期目标、家庭责任的限制甚至推动。高风险伴随着高收益，是理财实现财富增值中必不可少的，因此在自身能力范围内应果断出手。

盲目跟风很多投资者在没有对投资工具进行了解和观察的情况下就盲目跟风，贸然入市。如股票、信托等有损失本金风险的产品，但有些无力承担这种风险的投资者依然盲目跟风，购买了不适合自己的投资产品，损失惨重。因此为了避免惨剧的发生，投资前一定要做足功课，三思而后行。

排斥保险个人投资者对于保险往往有着不正当的认识，即把保险当做投资工具，而忽视其保障的作用。如果家庭中仅仅购买具有投资理财功能的投资类保险，缺少以保障功能为主的传统险种的话，当家庭主要经济来源发生意外时，很可能造成意想不到的损失，连带一系列的家庭资产都将面临崩盘的危险。理财的成功要素之一，其实就是看你有没有使上巧劲儿。一大部分人，在年轻时 付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活，然而，另一些人未必需要付出这么大的心思和努力，也同样可以得到退休后安稳生活的回报。

特别提示

学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；

做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；

善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；

合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点

根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

学习一些必要的证券投资分析方法，包括基本分析、技术分析、演化分析等。

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