丢失的身份证被带到银行开户。

欺诈、洗钱和逃税

突然，他名下有一个银行账户。

电信诈骗转移了几百万。

然后转走了。

丢失的身份证被拿去买车。

贷款一百多万，门票一百多张。

去银行开户才发现

身份证号码被人占用了。

……

遇到这些事情该怎么办？

从现在开始，丢掉身份证。

你将不再需要担心被欺诈性地用作信用卡。

突然，我名下有几个银行账户。

央行做了一个大动作！

3月21日，中国人民银行宣布，从4月9日起，将在天津工商银行、山西省和福建省、中国银行和中国建设银行开展居民身份证无效信息核查试点工作。工商银行、中国银行、招商银行在上海、福建、深圳、珠海开展非居民身份证件信息核查试点工作。

中国人民银行表示，下一步将总结试点经验，不断扩大线上核查业务范围，提升系统运营能力，逐步将试点推广至全国。

为什么要对无效居民身份证信息进行试点核查？

中国人民银行称，近年来，犯罪分子广泛使用他人居民身份证，伪造、变造非居民身份证，冒名开立银行账户，转移非法资金。在现有居民身份证信息网上核验的基础上，中国人民银行进一步扩大核验信息范围，组织开展了无效居民身份证信息，以及港澳居民往来大陆信息、台湾居民大陆旅行证和外国人永久居民身份证(统称非居民身份证)的试点核验。

什么是“无效身份证信息”？

无效身份证信息核验是指银行在为客户办理业务过程中，通过网上核验系统核对身份证是否丢失或无效，从而验证身份证有效性的行为。

如银行核查个人已向公安机关申报遗失居民身份证，网上核验系统将反馈“证件已挂失”；

个人因变更姓名、证件损毁、登记错误、有效期届满等原因，经银行核验的证件仍为旧的，网上核验系统将反馈“证件无效”。

首先，客户办理开户等业务时，会核对相关信息。

根据通知，试点将在客户办理单位和个人人民币银行结算、开户、变更、注销时，先核对相关信息，在客户办理其他业务时，暂时停止这些核对。

这种核查还包括港澳居民来往内地的护照、台湾居民和外国人的大陆旅行证永久居留身份证，统称为“非居民身份证件信息”。

央行还表示，将根据试点情况，继续在其他银行业务中推广身份证件核验。

银行不能仅仅依靠验证结果。

拒绝为客户办理业务

该负责人表示，当网上验证系统反馈居民身份证无效或遗失，或非居民身份证信息不一致时，银行会根据实际情况决定是否为客户办理相关业务。

网上核实是银行核实个人身份的手段之一，结果仅供参考。银行不能仅凭网上核查结果拒绝为客户办理业务。他们应该根据实际情况做出综合判断，决定是否采取进一步的验证措施，是否继续为客户办理相关业务。

根据相关规定，当在线验证系统反馈居民身份证无效、已挂失或非居民身份证信息不一致时，如果银行能够准确判断或验证客户出示的居民身份证无效或丢失，且非居民身份证为假，应拒绝为客户办理相关业务；其中，客户冒用虚假身份证件开户或办理其他业务，或冒用他人证件的，银行还应向公安机关报案。

另一方面，如果银行不能准确判断客户出示的居民身份证是挂失或无效身份证，或者非居民身份证是假身份证，会根据不同情况进行处理。

个人代他人办理业务的，银行将采取进一步身份验证措施；

如果是个人亲自办理业务，银行在综合判断个人年龄、身份、开户原因、业务风险等情况下，能够确认相关个人为证件持有人的，将继续按照相关规定办理业务。

如果无法确认，将采取进一步的身份验证措施。对于需要采取进一步核查措施的，经进一步身份核查，如果相关个人为证件持有人，居民身份证真实且在有效期内，且未在公安机关办理挂失申请，或因损毁、登记错误或姓名变更等原因未更换新的居民身份证，银行将继续办理该业务；

如果相关个人不是证书持有人或证书是假的，银行将拒绝办理该业务。

该行进一步采取的身份核验措施包括但不限于要求相关个人出示户口本、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、香港或澳门特别行政区居民身份证、在台湾省居住的有效身份证件、护照等证明身份证件，或使用二代居民身份证读卡机进行身份识别、人脸识别、指纹识别等。

一般情况下，持有旧居民身份证会被拒绝做生意。

一般情况下，个人持旧居民身份证办理银行业务，银行会拒绝办理。这是因为，目前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户，大部分都是犯罪分子以已经挂失或作废的居民身份证的假名开立的账户。这些犯罪分子通过各种渠道购买他人的居民身份证，然后招人，选择外貌与居民身份证照片相似的人，以假名在银行网点开设银行账户(卡)，高价转卖给他人。这些账户经常被用于电信网络诈骗、洗钱等违法犯罪活动，给人民财产造成巨大损失。

特别是有一些不法分子通过丢失他人居民身份证，冒用办理银行信用卡、贷款等业务，恶意透支、拖欠贷款。凭证实际持有人在金融信用信息数据库中记录有不良信用信息，影响贷款等金融业务的办理。因此，允许老居民身份证办理银行业务，会给不法分子侵犯证件实际持有人合法权益的机会。

如果个人因就医等紧急情况需要使用旧居民身份证办理个人银行账户业务，银行核实相关个人确实为居民身份证持有人后，到银行网点办理业务。居民身份证记载的姓名、公民身份证号码与网上核验系统信息一致，证明属实且仍在有效期内的，银行可以继续办理业务，但个人需在一个月内向银行出示新的有效居民身份证。如个人未能按期再次出示，银行将暂停相关账户的非柜面业务。

为维护社会经济秩序，防止不法分子冒用他人身份证办理银行业务，建议个人使用新身份证办理业务。

如对核查结果有异议，可申请核查。

网上核验系统反馈的居民身份证已挂失、作废或非居民身份信息不一致等情况，不会影响客户使用身份证办理出行、乘机、住宿等其他事务。目前，网上核验系统仅向试点地区试点银行提供无效居民身份证信息和非居民身份证信息核验服务，不影响其他地区和其他银行办理账户业务，也不影响相关个人办理旅行、飞行、住宿等其他事务。

对个人身份证信息或非居民身份证信息无效的核查结果有异议的，可告知核查银行或向核查银行所在地中国人民银行分支机构报告。中国人民银行分支机构和核查银行将通过网上核查系统向中国人民银行总行反馈客户异议信息。中国人民银行总行定期向公安部反馈客户异议信息，由公安部和当地公安机关进一步核实确认后再进行处理。

此外，个人也可直接向公安部公民身份证号码查询服务中心申请核查，电话号码为010-59832987。

未来实施新的身份证条例

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